1.互联网金融对中小企业融资的影响

1.1.促进商业银行对中小企业的重视

在传统的商业银行信贷中，由于中小企业的规模、实力和技术相对落后，许多商业银行对中小企业的评价标准相对较高，贷款利息也很高。随着互联网金融业的快速发展，许多中小企业都选择了这种新的金融融资模式。由于互联网金融的兴起，它对许多商业银行产生了一些负面影响和影响。许多商业银行开始面对中小企业的融资问题，改变了传统观念，降低了对中小企业的利息。如今，许多商业银行关注中小企业的融资问题，加强与中小企业的联系，以获得高利益。国家和政府部门也越来越重视商业银行的业务能力和人员的业务水平，因此商业银行也越来越重视维护客户之间的关系，从而更加重视中小企业。近年来，许多商业银行也开始关注其金融产品的创新，通过更丰富的产品加强对中小企业的财政支持，希望吸引更多的中小企业客户。在互联网金融的影响下，许多商业银行增加了科研投资，增加了智能银行、移动银行、在线银行、在线银行等，以满足当代中小企业的需求。

1.2为中小企业融资提供新平台

过去，中小企业主要依靠自身资产和员工筹集资金，但许多中小企业员工较少，规模相对较小，结构相对单一。这种经验模式实际上很难满足中小企业的融资需求。另一种融资模式是外源性融资，主要分为直接融资、间接融资和政策融资三种融资方式。中小企业通过民间融资和商业产业融资是一种直接融资模式。一方面，由于自身规模和结构的限制，缺乏相应的信用担保，银行融资方式受到限制；另一方面，商业银行担心风险过高，对中小企业贷款评估体系和利息要求较高。此外，银行缺乏与中小企业相匹配的金融机构，加剧了中小企业的融资困难。但随着互联网金融业的发展，各类金融机构为中小企业金融提供了一个新的平台[1]。

1.33给中小企业融资带来挑战

随着互联网金融业的不断发展，互联网金融为企业提供了一些开放的平台。这些平台不仅能更好地满足中小企业的融资问题，还能了解企业的收款、负债、资金流、投资方向、合作伙伴、规模、技术、生产等。因此，互联网金融给中小企业融资带来了新的挑战和机遇，企业也应树立良好的企业形象和文化。

2.中小企业在传统融资模式下的融资困境

2.缺乏自有资金

企业的发展离不开资金流的不断积累。企业正常经营发展的首要条件是资金，资金流也是保证企业持续发展的首要条件。我国许多地区的中小企业都处于起步阶段和发展阶段。企业规模小、资金流短、技术落后等问题无法满足企业自身的发展，这也是中小企业融资面临的主要问题。

2.2融资路径狭窄

在过去的金融业中，由于规模相对较小，无法满足证券市场的需求，许多企业无法通过股票和证券进行融资。对所有权和经营权的高度控制也使其不愿转让部分所有权来获得资金。这些间接融资渠道对中小企业的融资门槛也很高，如一些商业银行、农村信用社等金融机构。事实上，根本原因是中小企业本身的企业体系不完善，银行认为信用相对较低，使许多中小企业资金来自私人贷款和企业自由资金，单一的融资方式也容易给企业的发展带来挑战和威胁。

2.融资成本较高

在传统的融资模式下，中小企业的融资问题一直困扰着中国政府部门。中小企业规模小、企业制度不完善的原因，导致许多企业管理不善，给企业经济形势带来风险。企业不愿意在过去的经营中披露自己的真实经营情况，使银行和信用社无法合理评估企业的信用。在这种情况下，许多银行不愿意向中小企业借钱，即使金融机构愿意向中小企业借钱，也不能承担更高的贷款利息。

2.传统金融体系不健全

近年来，中国对金融业进行了改革，主要是因为许多金融公司和银行的贷款程序非常复杂，一些机构的要求过于苛刻，特别是对中小企业的审批过于严格，这对中小企业的发展非常不利。许多中小企业在贷款时受到许多银行和金融机构的歧视，这种不公平的待遇对中小企业的发展产生了许多负面影响。相当一部分中小企业因无法贷款和融资而破产，员工也面临着下岗和就业。

3.互联网金融促进中小企业融资的对策

3.1.完善中小企业信用体系

如今，无论是银行、信用社、民间借贷还是网上金融机构，对企业的信用评级都非常严格，企业的信用评级也成为企业融资评估的主要内容。因此，企业需要建立一个完善的信用体系。首先，企业要认识到互联网金融对自身企业融资的影响和挑战。为了抓住这个机会，企业需要高度重视企业的信用。其次，企业管理者需要提高个人信用意识。第三，互联网金融要经常与银行沟通学习，建立合理化、人性化的网络信用体系。最后，我国政府部门和相关行业部门也要加强对这些互联网金融平台的监管，严格监控，做好互联网金融平台、中小企业、商业银行的合作与沟通，共同努力解决中小企业融资难的问题。

3.2P2P网络信贷融资模式

P2P互联网金融贷款是一种由民间借贷和互联网共同发展的新型贷款模式。近年来，P2P随着网络信贷的快速发展，许多中小企业使用网络信贷平台进行融资和贷款。这样，网络信贷平台就成了中介机构和借款人之间的桥梁。中小企业可以通过网络广告上的信息筹集资金。P2P网络平台作为第三方网络平台，一方面审查借款人提供的资本信用等级，另一方面审查企业的信用。对于许多中小企业来说，P2P网上借贷已经成为他们的主要融资方向，许多私人借贷已经转向了更标准化和高效的融资路径。主要原因是P2P网络平台借贷门槛相对较低，这也是中小企业的一大机遇[2]。

4结语

中小企业对中国的社会经济发展做出了重要贡献。近年来，中国高度关注中小企业的发展，特别是融资问题，中小企业的融资困难一直是中国经济发展的主要困难之一。与大型企业相比，中小企业规模小，技术和信息相对落后，是融资困难的主要原因。随着互联网金融业的发展，中小企业的融资困难也得到了很大的改善。国家也改变了对私人贷款的态度，加上移动通信和互联网技术的快速发展，改变了传统的支付方式、运营方式和融资方式，创造了现代社会的互联网金融模式。解决中小企业的融资问题，将有助于改善中国的整体经济发展。